Diversifikasi Investasi P2P Lending untuk Meminimalkan Risiko

0
2987

Prinsip Investasi: High Risk, High Gain

Berinvestasi merupakan kegiatan yang umum dilakukan untuk mengatasi bahaya berkurangnya daya beli akibat efek inflasi dan juga mengembangkan kekayaan yang kita miliki. Investasi pun ada banyak macamnya, dari yang umum seperti investasi di emas, property, reksadana, sampai peer-to-peer (P2P) lending. Apapun jenis investasinya, selalu akan ada risiko yang menyertai karena prinsip investasi: High Risk, High Gain.

Investasi P2P Lending yang sedang tumbuh pesat dalam beberapa tahun belakangan terakhir ini juga tidak terlepas dari adanya risiko investasi. Dua risiko utama yang menyertai jenis investasi ini adalah Risiko Keterlambatan Pembayaran dan Risiko Gagal Bayar. Risiko ini sudah harus dipahami oleh calon investor yang akan memulai investasi P2P Lending.

Platform P2P Lending seperti Akseleran tentunya sudah memikirkan cara memitigasi risiko ini. Cara pertama yang dilakukan adalah dengan memasang agunan di setiap peluang investasi pinjaman. Tentunya agunan yang digunakan merupakan agunan yang tidak konvensional, kebanyakan berupa receivables, karena tujuan dari P2P Lending adalah untuk membantu UKM yang tidak punya agunan berupa fixed asset.

Cara kedua adalah dengan credit assessment model yang prudent. Beberapa kriteria utama dari credit assessment Akseleran adalah Cashflow, Jenis Agunan yang dipakai, dan juga Credit Behaviour.

Cara berikutnya untuk memitigasi risiko merupakan cara yang dapat dilakukan oleh setiap investor, yaitu Diversifikasi. Apa sih diversifikasi itu? Diversifikasi merupakan cara menurunkan risiko investasi dengan cara menyebar investasi (tidak menaruh dana investasi di satu peluang investasi saja). Dengan menyebar dana investasi, maka risiko investasi pun tersebar. Apabila ada satu peluang investasi yang bermasalah, maka dana investasi lainnya masih aman.

Ilustrasi Diversifikasi Investasi

Agar efek dari diversifikasi investasi lebih jelas, maka lebih baik dijelaskan dalam bentuk simulasi atau ilustrasi.

Misalkan kita akan berinvestasi P2P Lending sebesar Rp. 100 Juta di peluang pinjaman yang memiliki tenor 4 bulan, dan dengan pembayaran pokok pinjaman di akhir tenor. Terdapat 10 peluang pinjaman sebagai berikut:

Peluang_Investasi

Semakin credit rating menuju A, maka risiko semakin kecil, dan sebaliknya apabila credit rating semakin ke C maka risiko semakin besar. Di dalam contoh kita berasumsi bahwa investasi G dengan credit rating C akan mengalami Gagal Bayar atau Non Performing Loan (NPL) karena investasi tersebut yang paling berisiko.

Skenario 1 – Hanya Berorientasi Pada Imbal Hasil Tinggi

diversifikasi_1

Dari ilustrasi di atas dapat dilihat bahwa dengan dana Rp. 100 Juta dan berinvestasi di peluang yang memberi imbal hasil tinggi (credit rating C semua), seorang investor berpotensi mendapatkan keuntungan 8.9% dalam 4 bulan (setara dengan 26.9% per tahun).

Akan tetapi karena investasi G mengalami Gagal Bayar, maka pokok pinjaman sebesar Rp. 35 Juta tidak kembali, ataupun akan kembali tetapi bisa sampai lebih dari 6 bulan. Ini menghasilkan tingkat NPL sebesar 35%.

Skenario 2 – Menyebar Investasi secara Merata

diversifikasi_2

Dari ilustrasi di atas, dapat dilihat bahwa dengan menyebar investasi secara rata ke 10 peluang investasi (masing-masing Rp. 10 Juta), tingkat NPL menjadi lebih kecil, yaitu di angka 10% dari total portfolio. Ini juga sebanding dengan potensi imbal hasil yang didapatkan, menurun menjadi 6.9% dalam 4 bulan.

Skenario 3 – Berinvestasi sesuai Risiko Dari Peluang Investasi

diversifikasi_3

Di skenario terakhir ini, seorang investor melakukan investasi sesuai dengan tingkat resikonya. Investor ini menaruh dananya lebih besar di peluang investasi yang dinilai lebih aman dan menaruh dana lebih kecil di peluang investasi yang dinilai lebih berisiko.

Hasilnya dapat dilihat, tingkat NPL hanya di kisaran 5% dengan proyeksi imbal hasil sekitar 6.2% dalam 4 bulan. Jika kita hitung imbal hasil dalam setahun, maka imbal hasilnya setara dengan 18.6%, jauh lebih tinggi dari bunga deposito yang hanya di kisaran 5%-6% per tahun.

Mulai Diversifikasi Investasi Sekarang

Dari 3 ilustrasi di atas dapat kita simpulkan bahwa diversifikasi merupakan cara yang cukup ampuh untuk menurunkan risiko di investasi P2P Lending, yaitu tingkat NPL atau Gagal Bayar. Dari contoh di atas, dengan melakukan diversifikasi, investor dapat menurunkan risiko NPL dari 35% menjadi 5% saja. Sesuai prinsip investasi, high risk high return, ilustrasi di atas juga memperlihatkan semakin tinggi imbal hasil, semakin tinggi pula risiko NPL.

Memang semua masih di dalam perhitungan di kertas. Tidak ada jaminan bahwa pinjaman dengan credit rating yang lebih baik tidak akan mengalami NPL dan juga pinjaman yang credit ratingnya rendah akan mengalami NPL, akan tetapi ini merupakan cara termudah yang bisa digunakan oleh setiap investor dalam menurunkan risiko.

Seperti kata investor handal sekaligus salah satu orang terkaya di dunia, Warren Buffet: “Don’t put all eggs on one basket” (“Jangan taruh semua telur di satu keranjang“). Meskipun begitu, setiap investor memiliki preferensi risiko yang berbeda-beda. Investor yang tipenya Risk-Taking akan cenderung memilih investasi yang memberi imbal hasil tinggi meskipun risikonya juga tinggi, namun sebaliknya untuk tipe investor yang Risk-Averse.

Jadi, sudahkah kamu melakukan diversifikasi investasi?

Daftar sekarang dan dapatkan imbal hasil 18%-21% per tahun di Akseleran

Akseleran memberikan saldo awal senilai Rp 100 ribu untuk pendaftar baru dengan menggunakan kode BLOG100. Melakukan pendanaan di Akseleran juga sangat aman kok karena lebih dari 98% nilai portofolio pinjamannya memiliki agunan. Sehingga dapat menekan tingkat risiko yang ada. Akseleran juga sudah terdaftar resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga proses transaksi yang kamu lakukan jadi lebih aman dan terjamin.

Daftar Akseleran dengan unduh aplikasi Akseleran di Google Play atau Apple App Store

Untuk kamu yang tertarik mengenai pendanaan langsung bisa juga menghubungi Eben (+62811-9300443) atau untuk pinjaman dana usaha kamu bisa menghubungi Omar (+62812-9799-7917) dan Rizky (+62811-1312-309) atau bisa via email [email protected]

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here